Kupić czy wynająć mieszkanie
Wynik orientacyjny. Rata stała, bez zmian oprocentowania. Koszty zakupu to podatek PCC 2% i około 5000 zł opłat; przy pierwszym mieszkaniu PCC może nie obowiązywać. Majątek kupującego to wartość mieszkania minus 3% kosztów sprzedaży i dług do spłaty.
Jak liczymy
Kupujący wpłaca wkład własny i koszty zakupu, a potem co miesiąc płaci ratę i koszty właściciela. Najemca tę samą gotówkę na start odkłada na procent i płaci czynsz.
Co miesiąc ten, kto płaci mniej, odkłada różnicę. Po wybranej liczbie lat porównujemy majątek kupującego (wartość mieszkania minus 3% kosztów sprzedaży i dług do spłaty) z oszczędnościami najemcy.
Rata jest stała, bez zmian oprocentowania. Przy oprocentowaniu zmiennym sprawdź też wariant z wyższą stopą. Cały proces zakupu z kredytem opisujemy na stronie Kupno z kredytem.
Jak czytać wynik
| Krótki okres (2–4 lata) | zwykle wygrywa najem, bo koszty zakupu i sprzedaży nie zdążą się zwrócić |
|---|---|
| Dłuższy okres (10+ lat) | zwykle wygrywa zakup, jeśli ceny rosną choć trochę |
| Wysoka rata, niski czynsz | najemca odkłada różnicę i może dogonić kupującego |
Pytania i odpowiedzi
Czy lepiej kupić mieszkanie, czy je wynajmować?
Przy planach na wiele lat w jednym mieście zakup zwykle buduje większy majątek. Przy krótkim horyzoncie albo niepewnej pracy najem daje elastyczność i nie wymaga wkładu własnego ani kosztów transakcji.
Po ilu latach opłaca się zakup mieszkania?
Najczęściej po kilku latach, gdy wzrost wartości i spłacony kapitał przewyższą koszty zakupu i sprzedaży. Dokładny próg zależy od ceny, czynszu i oprocentowania, dlatego wpisz swoje dane.
Ile wkładu własnego potrzebuję?
Banki zwykle wymagają 20% ceny, część przyjmuje 10% z dodatkowym zabezpieczeniem. Do wkładu doliczasz koszty zakupu, przy rynku wtórnym około 3% ceny.
Czy kalkulator uwzględnia zmiany stóp procentowych?
Nie. Liczy stałą ratę. Przy oprocentowaniu zmiennym sprawdź też wariant z wyższą stopą, na przykład o 2 punkty procentowe.
Poradniki na ten temat
- Jak kupić mieszkanie z rynku wtórnego krok po kroku
- Kredyt hipoteczny na mieszkanie z rynku wtórnego: krok po kroku
- Rynek pierwotny czy wtórny: które mieszkanie wybrać
- Koszty utrzymania mieszkania: czynsz, media i opłaty roczne
- Dom czy mieszkanie: co wybrać i jak to policzyć
Stan prawny na październik 2026. Kalkulator liczy orientacyjnie i nie zastępuje porady doradcy podatkowego, notariusza ani banku. Nie zapisujemy wpisanych liczb.